首先，是收益高、期限短的理財產(chǎn)品，比如銀行推出40天短期產(chǎn)品年收益高達(dá)5%，很多人便認(rèn)為“買半年的才4.8%，還是買40天的合算”，于是紛紛搶購。如果資金確實是40天后要用，那么當(dāng)然買短期產(chǎn)品。但如果資金短期沒有明確用途，那40天后資金會回到活期賬戶上，一般要等10天左右才會選到下一個短期產(chǎn)品。即使短期理財收益一直維持5%的高位，幾個月下來，你實際拿到的收益算下來僅為3.4%左右，隨便買個時間稍長點的理財產(chǎn)品都會比這高。因此，投資者對資金的流動性要求比較高，買短期產(chǎn)品是可以的。但在理財市場變化較快的時候，可能短期理財產(chǎn)品到期后又會有更大的賺錢機(jī)會，這時候因為買了長期產(chǎn)品而沒錢豈不干瞪眼。工商銀行在月初一般都會推出期限長短不等的多款理財產(chǎn)品，投資者不妨根據(jù)資金用途進(jìn)行組合購買，或咨詢工行的理財師幫您進(jìn)行合理配置。
其次，是產(chǎn)品銜接方面。有些理財產(chǎn)品無論從穩(wěn)妥性和收益性都挑不出毛病，但有一點不好：那就是產(chǎn)品到期后，這家銀行沒有銜接的產(chǎn)品，會讓客戶到期資金在活期賬戶上“躺”好長一段時間。如果銀行產(chǎn)品線豐富，上期產(chǎn)品到期后接著就會有接續(xù)產(chǎn)品，能夠無縫銜接和滾動理財，這樣才能實現(xiàn)收益最大化。要知道，理財產(chǎn)品的銜接確實比較重要，如果手中持有的產(chǎn)品到期后較長一段時間買不到合適的新產(chǎn)品，這樣就有可能拉低全年的理財收益率。當(dāng)前工商銀行對理財產(chǎn)品滾動推出，每隔幾天就會推出同類型的產(chǎn)品，選擇時不妨留意。
其三，是對于激進(jìn)的投資者來說，不適合保本保息的低收益理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品賺的就是高收益，但目前部分銀行保本固定收益型理財產(chǎn)品的收益卻和定期儲蓄差不多，這樣會失去了買理財產(chǎn)品的意義。其實，如果投資渠道是高等級債券，且收益率在5%以下，那這樣的產(chǎn)品實際上本身就能保證本金和收益，很穩(wěn)當(dāng)。比如，同樣是投資期限半年的理財產(chǎn)品，如果某款保本保息產(chǎn)品的收益率是3.7%，而另一款非保本浮動收益產(chǎn)品收益率為4.8%，那肯定要選后者。在當(dāng)前利率 整體處于下降狀態(tài)時，選理財產(chǎn)品要把眼光放長遠(yuǎn)一些，期待鎖定未來的收益率。保本保息的產(chǎn)品也不是絕對不能碰，因為今天買的理財產(chǎn)品看似收益率不高，但明天新發(fā)行的同類理財產(chǎn)品收益率可能會更低。
最后，要當(dāng)心“浮動收益”。我們知道，有一種是“保證本金，收益太高”的理財產(chǎn)品，對于這類產(chǎn)品，有的銀行理財產(chǎn)品屬于保本浮動收益型，預(yù)期最高年收益可達(dá)20%，實際這款產(chǎn)品的收益率可能是0至20%，而個別銀行在宣傳時只說最高收益20%，最低收益卻沒有說明。從此類產(chǎn)品的歷史運(yùn)作情況看，實現(xiàn) 20%收益率的概率幾乎為零，而出現(xiàn)零收益的概率卻很大。因此，看待這類理財產(chǎn)品，一方面要看個人的風(fēng)險承受能力，另一方面要看收益標(biāo)的物的風(fēng)險，比如工行近期推出的6個1年期信托理財產(chǎn)品，用款公司的信譽(yù)非常好、贏利能力強(qiáng)、項目也不錯，客戶信托收益均按季付息,那么這種理財產(chǎn)品就具有一定的投資價值。
